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車險(xiǎn)免責(zé)條款

1 解讀車險(xiǎn)免責(zé)條款

1.新車未上牌、無(wú)臨時(shí)牌或者臨時(shí)牌過期期間造成的損失,不賠

在汽車基本險(xiǎn)的四個(gè)險(xiǎn)種的免責(zé)條款中,都明確規(guī)定,除非另有約定,否則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌,或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證,保險(xiǎn)公司不予賠償。

【忽略免責(zé)條款 只能對(duì)簿公堂】

建議在為僅有臨時(shí)車牌的新車購(gòu)買保險(xiǎn),應(yīng)與保險(xiǎn)公司事先單獨(dú)做出在臨時(shí)車牌方面的約定。

【專家:未上牌新車買車險(xiǎn)需與保險(xiǎn)公司單獨(dú)約定】

2.車輛未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)年檢或者未通過年檢出現(xiàn)事故造成的損失,不賠

車輛未通過年檢或者未及時(shí)年檢的,均屬于不能合法上路的。車險(xiǎn)免責(zé)條款規(guī)定,未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過而上路行駛過程中造成的損失,保險(xiǎn)公司不予賠償。

【車輛沒年檢 買了保險(xiǎn)又有何用】

因此大家一定要重視年檢這件事,車輛未年檢,保險(xiǎn)就相當(dāng)于白買,車輛處于“裸奔”狀態(tài),要多危險(xiǎn)有多危險(xiǎn)。

3.車輛修理期間出現(xiàn)事故造成的損失,不賠

車輛在檢測(cè)、維修、養(yǎng)護(hù)過程中造成的損失,保險(xiǎn)公司不賠償。原因是保險(xiǎn)公司認(rèn)為維修點(diǎn)負(fù)有看管車輛的責(zé)任,車輛被盜或者損壞是屬于維修點(diǎn)的過失。


此外,還包括車輛在出險(xiǎn)后,送去維修的路上或者在維修過程中額外出現(xiàn)的意外損失的情況,保險(xiǎn)公司也是不賠償?shù)摹?br>

4.撞到自己家人的,不賠

第三者責(zé)任險(xiǎn)其中一條免責(zé)條款規(guī)定,被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失,不負(fù)責(zé)賠償。

【第三者責(zé)任險(xiǎn),到底能不能賠?】

例如上述案件中,若保險(xiǎn)公司賠錢給死者近親,而死者近親恰好是投保人,也就是說最終受益者正是投保人。這就可能出現(xiàn)一種可能,投保人故意將受害人殺害(顯然上述案件不是這樣),從而獲取保險(xiǎn)金,這種稱之為“道德風(fēng)險(xiǎn)”。這一免責(zé)條款正是為了防止類似“道德風(fēng)險(xiǎn)”事故的發(fā)生。

5.在收費(fèi)停車場(chǎng)丟車,不賠

對(duì)于在收費(fèi)停車場(chǎng)被盜竊的車輛,盡管投了全車盜搶險(xiǎn),保險(xiǎn)公司依然不會(huì)賠償。原因是保險(xiǎn)公司認(rèn)為,既然停車場(chǎng)是收費(fèi)的,那么就有看護(hù)保管好車輛的義務(wù)。



因此,如果車輛在類似場(chǎng)合被盜,作為車主應(yīng)該保管好停車場(chǎng)的收費(fèi)憑證或發(fā)票,必要時(shí)作為維護(hù)自身利益的證據(jù)。

6.被保險(xiǎn)人主動(dòng)放棄追償權(quán)的,不賠???

“行善有風(fēng)險(xiǎn),放棄追責(zé)需謹(jǐn)慎”。這緣于車輛損失險(xiǎn)其中一條免責(zé)條款規(guī)定,因第三者對(duì)保險(xiǎn)車輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,在保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前,被保險(xiǎn)人放棄對(duì)有關(guān)責(zé)任方請(qǐng)求賠償權(quán)利的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。


這也就意味著,若你某天善心大發(fā),放棄對(duì)責(zé)任方的追責(zé)權(quán)利,那就有可能要自己承擔(dān)事故損失,因?yàn)榇朔N情況保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠償損失給你。

7.駕駛證丟失、損壞以及更換期間駕車造成的損失,不賠

基本險(xiǎn)四個(gè)險(xiǎn)種的免責(zé)條款中均注明,在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分,仍駕駛機(jī)動(dòng)車造成的事故損失的,不予賠償。

【注銷C照考A照期間撞人:保險(xiǎn)公司“無(wú)證駕駛”拒賠】

特別是駕駛證丟失、或者更換時(shí)注銷原駕駛證的,這期間駕車相當(dāng)于無(wú)證駕駛,出事故不單保險(xiǎn)不賠,可能會(huì)以無(wú)照駕駛被處罰

更換駕駛證需要注銷原駕照?在2013年元旦開始實(shí)施的《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》中,并沒有規(guī)定必須注銷之前的駕照才能更換別的駕照。不過,先注銷再培訓(xùn)已經(jīng)是業(yè)內(nèi)一個(gè)不成文的規(guī)定,早在2000年就開始實(shí)行了。之所以要采取這樣的方式,公交駕校也有自己的“苦衷”。據(jù)了解,從2000年開始,大客車司機(jī)就比較“搶手”,很多人來(lái)培訓(xùn)完后,學(xué)好技術(shù)就走了。這對(duì)于駕校來(lái)說是一種人才的流失,因此駕校采取這個(gè)手段來(lái)對(duì)學(xué)員進(jìn)行制約。公交駕校此項(xiàng)規(guī)定的另一個(gè)原因是,如果不注銷原來(lái)的駕照,那么就要給這部分學(xué)員辦理增駕手續(xù),而另一部分沒有駕照的學(xué)員辦理的手續(xù)不一樣。為了方便材料的整合,干脆讓那部分已有駕照的學(xué)員注銷原有駕照。

8.事發(fā)超過48小時(shí)未告知保險(xiǎn)公司,有可能不賠

這里為什么是“有可能不賠”呢?原因是《保險(xiǎn)法》規(guī)定:被保險(xiǎn)人須在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人,否則造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的部分,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。


也就是說如果事故發(fā)生超過48小時(shí)才通知保險(xiǎn)公司,同時(shí)也不能提供有效的財(cái)產(chǎn)損失證明,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。


當(dāng)然如果可以提供有效的證明,包括交警給出的有效事故責(zé)任認(rèn)定書或者是財(cái)產(chǎn)損失證明(例如車輛修理費(fèi)等),那么就可以繼續(xù)向保險(xiǎn)公司索賠。不過建議大家最好還是盡可能在48小時(shí)內(nèi)報(bào)險(xiǎn),減少不必要的麻煩;若確實(shí)由于特殊原因未能及時(shí)保險(xiǎn),也要現(xiàn)場(chǎng)拍照保留證據(jù)。

9.保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不賠

基本險(xiǎn)通用條款第八條寫明,除保險(xiǎn)合同另有約定外,投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。


同時(shí),《保險(xiǎn)法》規(guī)定,如果在超過規(guī)定的期限六十日內(nèi)未支付當(dāng)期保費(fèi),保險(xiǎn)合同效力也中止,或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。除非另有約定,否則此時(shí)的保險(xiǎn)合約也就相當(dāng)于一紙空文。

10.車輛的新增設(shè)備損壞,不賠

在車輛損失險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)的免責(zé)條款中規(guī)定,新車車輛出廠時(shí)的原廠配置以外新增設(shè)備的損失,保險(xiǎn)公司不賠。這對(duì)于喜歡為自己的愛車“添油加醋”的車主們來(lái)說就需要注意了。


現(xiàn)在很多車主在新車買回來(lái)之后,都熱衷于自己再加以裝飾一番,例如加個(gè)包圍,加個(gè)尾翼什么的。不過,在日常使用過程中就要注意了,因?yàn)檫@類新增部件的損壞,均不屬于保險(xiǎn)公司的賠償范圍,除非另外為這些新增部件買“新增加設(shè)備損失險(xiǎn)”。

總結(jié):汽車保險(xiǎn)中的免責(zé)條款中是大家最為頭疼的問題,原因在于買保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)人員并沒有逐條詳細(xì)的跟你講解免責(zé)條款中的內(nèi)容;而作為車主看著免責(zé)條款里面的一大堆文字,也沒耐心逐條去閱讀。因此在索賠過程中就出現(xiàn)了各種各樣的糾紛。

以上十條免責(zé)條款的內(nèi)容,是很容易被車主所誤解、理所當(dāng)然的認(rèn)為是屬于保險(xiǎn)公司的理賠范圍,但實(shí)際上在免責(zé)條款上已經(jīng)有明確規(guī)定;如果在買保險(xiǎn)過程中沒有仔細(xì)了解清楚,與保險(xiǎn)公司也沒有另外約定,那么可能最后就會(huì)與保險(xiǎn)公司走向“對(duì)簿公堂”的結(jié)果。

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